der Bundesregierung und seine Folgen

Das Bundessozialministerium stellt in ihrem Alterssicherungsbericht 2016 amtlich fest: Die gesetzliche Rente reicht künftig bei vielen nicht aus und führt somit in die Altersarmut. Sie rät zur privaten Altersvorsorge. Dieser Rat hat für heftige Diskussionen gesorgt.

Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank führt erstmals nicht nur zu Minus-Zinsen, sie zwingt nun auch die Bundesregierung den Garantie-Rechnungszins für Versicherungsprodukte um 25% abzusenken. Es gilt nun ab dem 1. Januar 2017 eine Zinsgarantie von 0,9%.

Die alten gesetzlich garantierten Zinszusagen von bis zu 4% führen automatisch dazu, dass diese durch ausreichende Kapital-Rückstellungen abgesichert werden müssen. In diesem Jahr werden die Rückstellungen der Versicherungsgesellschaften 30 Mrd. EURO deutlich übersteigen. Diese Belastung führt zu Überforderungen vieler Unternehmen. Sie sind dadurch gezwungen sich von den Garantieprodukten zu trennen.

Time to say goodbay.

Ab 2017 gibt es dann für neue Vertragsabschlüsse in der privaten Altersrente nur noch abgespeckte Sicherheit (meist nur noch max. 80%); denn fast alle Lebensversicherer werden 100%-Kapitalgarantien für neue Verträgen nicht mehr abgeben können. Die meisten Unternehmen haben sich folgerichtig bereits von den 100%-Garantieprodukten verabschiedet. Die Konsequenz: Ab 2017 werde die Kapital-Risiken mit ihren Folgen nicht mehr von den Unternehmen, sondern von den von den Versicherungsnehmern getragen.

Und was kann man jetzt tun?

Handeln Sie jetzt! Nur noch in diesem Jahr können sie die gesetzlich geschützten Garantien in der privaten Altersversorgung zu den aktuellen Garantieverzinsungen sichern.

Planen Sie jetzt, wie hoch Ihre Einkünfte zur Absicherung Ihres persönlichen Grundbedarfs sein müssen und sichern sie diese jetzt ab. Dieses Mindesteinkommen darf unter keinen Umständen Börsenschwankungen unterliegen. Sicherheit hat absolute Priorität.

Wir leben immer länger. Es ist abzusehen, dass die Rentenzahlungsdauer bald genau so lang sein wird wie die Lebensarbeitszeit. Das wird viel Geld kosten. Dieses Langlebigkeitsrisikos ist also auch ein Problem für die Versicherer. Vor diesem Hintergrund werden bzw. haben sich bereits die Zusagen der Versicherungsgesellschaften deutlich reduziert.

Fazit
Handeln Sie jetzt!

Beteiligen Sie unbedingt den Staat an der Finanzierung Ihres Zusatzeinkommens. Hierbei können wir Ihnen mit unseren Berechnungstools helfen. Sie werden überrascht sein, in welcher Höhe Ansparmaßnahmen subventioniert werden können.

Interessante Informationen zu Unternehmen mit denen Sie Ihre Lebensplanung im Rentenalter realisieren können, können Sie im folgenden Artikel nachlesen. Am besten ist jedoch, Sie vereinbaren einen Termin mit unseren Fachberatern.

Schuldfrage neu geregelt

Sie haben einen Unfall und sind verletzt. Für nicht einmal 80 Cent täglich spielt die Schuldfrage nun keine Rolle mehr. Der Personen-Schaden wird dann immer nach den Regeln der gesetzlichen Haftpflicht geregelt.

Ersetzt werden unter anderen der Verdienstausfall, Schmerzensgeld, lebenslange Pflegekosten, Ausgleich einer etwaigen Rentenminderung, etc..

10 Mio. € maximal je Unfall

Mit dem Fahrrad unterwegs

Stellen Sie sich vor, Sie fahren trotz Blitzeiswarnung mit dem Fahrrad. Sie sind ein guter Radfahrer und kennen die Strecke in-und auswendig. Heute sind Sie schnell unterwegs und unterschätzen das Blitz Eis. Der hintere Reifen rutscht weg und Sie fallen mit dem Rad hin. Der Arzt diagnostiziert einen Trümmerbruch der rechten Hand.

Das ist neu
und kostet weniger als 80 Cent p. Tag

Reguliert wird der Unfallschaden nun so, als wäre der Unfallverursacher das Versicherungsunternehmen. In der Folge werden somit nahezu alle Kosten, die mit der Verletzung in Verbindung stehen, übernommen.

Hier gehören unter anderen:

• Heilungskosten auch für Spezialisten aus dem Ausland
• Schmerzensgeld
• Verdienstausfall
• Übernahme von Rentenbeiträgen zur Verhinderung von Rentenminderung
• Umschulungskosten
• Notwendige Umbaukosten von Wohnung oder Haus
• Lebenslange Übernahme von Pflegekosten

Je Schaden steht eine Deckungssumme in Höhe von 10 Mio. Euro zur Verfügung und hierfür zahlen Sie als Architekt jährlich nur 283,90 €*.

*Berechnungsgrundlage: Verdienstausfall Sublimit 3.000 EUR monatlich/40-jähriger Architekt

Rufen Sie uns einfach an um mehr Informationen zu erhalten.

Wir sind es gewohnt, über unser Leben selbst zu bestimmen. Für Ursula Butenschön und ihren Mann eine Selbst­verständlichkeit. Ihr Eheversprechen, in Freud und Leid zueinander zu stehen, wurde zum Fiasko. Mit nur einer Erklärung hätte man das vermeiden können.

Die Geschichte von Ursula Butenschön ist erschreckend. Sie wurde vor einigen Jahren als gerichtliche Betreuerin für ihren an Demenz erkrankten Ehemann eingesetzt. Was sie allerdings nicht wusste, dass sie in dieser Funktion mit getrennten Konten arbeiten und alle finanziellen Transaktionen vom Konto ihres Mannes dokumentieren müssen. Vier Jahre später kommt der Schock. Sie bekommt eine Aufforderung 54.000 € auf das Konto ihres Mannes zurück zu zahlen. Sie ist nicht mehr in der Rolle der Ehefrau, sondern in der Rolle der Betreuerin.

In Deutschland gilt es als selbstverständlich ein selbstbestimmtes Leben zu führen. Keiner von uns möchte sich vorstellen, dass dies einmal anders sein könnte. Trotzdem geht genau dieses Risiko einen Großteil der Bevölkerung ein – Fremdbestimmt leben zu müssen.

Was passiert nach einem Unfall, Krankheit oder im Alter, wenn ich nicht mehr selbst entscheiden kann? Wer entscheidet dann für mich?

Im Zweifelsfall, wenn nichts geregelt ist, ein gesetzlich bestellter Betreuer.

Die meisten glauben, dass in solchen Fällen der Ehepartner oder ein Verwandter die wichtigen Entscheidungen treffen darf.

Das ist leider ein Irrglaube!

Ihr Wille ist nicht automatisch rechtsverbindlich geregelt. Aus diesem Grund prüft ein Betreuungsgericht, ob ein gesetzlicher Betreuer eingesetzt werden muss, der alle Ihre Angelegenheiten regelt.

Welche gravierenden Auswirkungen das Betreuungsrecht haben kann, zeigt das Beispiel von Ursula Butenschön, die ihren an Demenz erkrankten Ehemann pflegt und auf Anraten des Arztes sich zur bestellten gerichtlichen Betreuerin ernennen lässt.

Wir unterstützen Sie gern gemeinsam mit unseren Kooperationspartnern.

Rufen Sie uns einfach an um mehr Informationen zu erhalten oder

Referentenentwurf

Wir rechnen damit, dass mit Beginn 2017 im BGB das Architektenrecht geregelt wird und das bisher geltende Werkvertragsrecht ablöst. Ihre Berufshaftpflicht regelt ausdrücklich nur die gesetzliche Haftung. Das Gesetz wird also auch Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben.

Erstmals wird hier die Teilabnahme gesetzlich geregelt.

§ 650r BGB Teilabnahme
Der Unternehmer kann ab der Abnahme der letzten Leistung des bauausführenden Unternehmers oder der bauausführenden Unternehmer eine Teilabnahme der von ihm bis dahin erbrachten Leistungen verlangen.

Aktuelles Werkvertragsrecht

Das Werkvertragsrecht sieht die Abnahme des vertragsgemäß hergestellten Werks vor. Dieses führte bisher dazu, dass die Architektenleistung bei Beauftragung mit den Leistungsphasen (LP) 1-9 erst nach Abschluss der LP 9 erfolgen konnte, und damit die fünfjährige Verjährungsfrist des Architekten für seine Leistung erst nach Ablauf der Gewährleistungen aller ausführenden Gewerke beginnt.

Die Vereinbarung einer Teilabnahme nach Abschluss der LP 8 mit der Folge, dass die Gewährleistung des Architekten für seine in den Leistungsphasen 1-8 erbrachten Leistungen zeitgleich mit der Gewährleistung der ausführenden Firmen beginnt, kann derzeit nur über die Vereinbarung einer Teilabnahme im Architektenvertrag erreicht werden.

Erläuterung zum § 650r BGB

Architekten und Ingenieure sollen künftig eine Teilabnahme ab der Abnahme der letzten Leistung des bauausführenden Unternehmers oder der bauausführenden Unternehmer verlangen können (§ 650r BGB-E). Hierdurch wird die Abnahme der Gesamtleistung am Schluss durch zwei Abnahmen von Teilleistungen ersetzt. Macht der Architekt oder Ingenieur von seinem Recht auf Teilabnahme Gebrauch, wird der mit der Abnahme verbundene Aufwand auf zwei Zeitpunkte verteilt. Es sind zunächst die bis zum Abschluss der Bauausführung erbrachten Leistungen des Architekten und Ingenieurs und später die danach erbrachten Leistungen abzunehmen. Der Umfang der abzunehmenden Leistungen bleibt gleich. Mehraufwand entsteht allenfalls dadurch, dass die Parteien ein zweites Mal zum Ort des Bauvorhabens fahren müssen. Dadurch entstehende Zusatzkosten dürften zu vernachlässigen sein.

Auswirkung auf den Versicherungsschutz

Der Versicherer haftet grundsätzlich nur nach den gesetzlichen Bestimmungen. Mit der Abnahme beginnt die Verjährungsfrist. Im § 650r BGB ist die Teilabnahme erstmals gesetzlich geregelt. Sollte also die bisher übliche Regelung, der Abnahme nach der LPH8 durchgeführt werden, so entspricht diese nicht mehr den gesetzlichen Bestimmungen. Jede vom Gesetz abweichende Abnahmeregelung bedarf nach heutigem Stand der Zustimmung des Versicherungsunternehmens, um den Versicherungsschutz nicht zu verlieren.

Wir sind gespannt, wie sich die Versicherungsunternehmen hier positionieren werden. Wenn Sie Fragen hierzu haben helfen wir gern.

Haben Sie Fragen oder möchten Sie beraten werden?  Dann können Sie hier einen Termin vereinbaren.

Die Berufsbildklausel ist die Grundlage einer Architekten-Berufshaftpflicht. Somit sind alle Vereinbarungen, die nicht dem Berufsbild der Architekten zugeordnet werden können, nicht versichert. Es sei denn, sie wurden ausdrücklich vom Versicherer in einer besonderen Vereinbarung im Versicherungsvertrag dokumentiert.

Was beinhaltet eigentlich die Berufsbildklausel?

Versichert ist, die gesetzliche Haftpflicht, die mit der Ausübung einer freiberuflichen Tätigkeit als Architekt verbunden ist. Erweiterungen des Aufgaben- und Tätigkeitsfeldes des Architekten durch neue Gesetze, Verordnungen oder Rechtsprechung, die das Berufsbild betreffen und entsprechend ausweiten, sind grundsätzlich vom Versicherungsschutz erfasst.

Die Formulierung der „Ausübung der im Versicherungsschein beschriebenen Tätigkeiten“ wurde in der Überarbeitung der besonderen Bedingungen für Architekten (BBR) im Jahr 2007 um das Wort „Berufsbilder“ ergänzt, da sich Tätigkeiten und Berufsbilder nicht zwangsläufig entsprechen müssen.

Daraus folgt, dass der Architekt im Rahmen seiner Informationspflichten gegenüber dem Versicherungsunternehmen detaillierten Angaben zu seiner Tätigkeit machen muss. Ändert sich diese Tätigkeit und weicht sie schließlich von der im Versicherungsschein beschriebenen Tätigkeit ab, muss dieses dem Versicherungsunternehmen mitgeteilt werden. Es wäre dann zu prüfen, ob hierfür Versicherungsschutz erlangt werden kann.

Fazit

Prüfen Sie unbedingt bei jedem Architektenvertrag, bevor Sie ihn unterschreiben, ob er Passagen enthält, die nicht unter den Versicherungsschutz fallen. Hierbei werden wir Sie gern unterstützen. Profitieren Sie von unserer Professionalität. Sie beruht auf Jahrzehnte lange Erfahrungen.

Durch diese Berufsbildklausel sind somit folgende „Arbeitsweisen“ nicht vom Berufshaftpflichtversicherungsschutz umfasst:

Versicherungsschutz besteht nicht, wenn der Versicherungsnehmer Verpflichtungen übernimmt, die über das im Versicherungsschein beschriebene Berufsbild hinausgehen.

Dies ist u. a. der Fall, wenn der Architekt z.B.:

-selbst Bauleistungen erbringt
-Bauten ganz oder teilweise im eigenen Namen für eigene Rechnung erstellen lässt
-Baustoffe liefert

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